Какво представлява договорът за бърз кредит?
Договорът за бърз кредит се отпуска от небанкови финансови институции (НФИ). Това са дружества, които не са банки, но са регистрирани и регулирани от Българската народна банка (БНБ). Основният предмет на дейност на НФИ е предоставянето на финансови услуги, включително бързи кредити.
Този вид договори попадат в приложното поле на Закона за защита на потребителите (ЗЗП), чрез който в българското законодателство са въведени разпоредбите на Директива 93/13/ЕС от 05.04.1993 г., относно неравноправните клаузи в потребителските договори.
Какво е неравноправна клауза в договор?
Според чл. 143 от Закона за защита на потребителите:
„Неравноправна клауза в договор, сключван с потребител, е уговорка във вреда на потребителя, която не отговаря на изискването за добросъвестност и води до значително неравновесие между правата и задълженията на търговеца или доставчика и потребителя.“
Най-често срещаните неравноправни клаузи в договорите за бързи кредити са свързани с:
- такси и комисионни;
- обезщетения за просрочие и забава;
- неустойки за неизпълнение;
- разваляне на договора и обявяване на предсрочна изискуемост;
- обезпечения;
- превалутиране и валутен риск;
- доказателствена тежест;
- недостатъчна или неясна преддоговорна информация.
Съдебната практика определя задължителни предпоставки за наличието на неравноправна клауза:
- клаузата да не е индивидуално уговорена с потребителя;
- да е сключена в нарушение на принципа за добросъвестност;
- да създава значително неравновесие между страните относно техните права и задължения (съществено и необосновано несъответствие);
- да е сключена във вреда на потребителя.
Право на връщане на надвзети суми
Ако установите, че сте надплатили суми по вашия кредит, имате право да ги потърсите обратно чрез съда. Българските съдилища следват задължителната съдебна практика на Съда на Европейския съюз, според която можете да претендирате връщане на надвзетите суми не само за последните пет години, а за целия период на кредита. Това се отнася както за банки, така и за фирмите за бързи кредити.
Как да разберете колко сте надплатили?
Изчисляването на точния размер на надплатената сума следва да бъде направено въз основа на:
- вашия договор за кредит;
- погасителния план към него;
- информация за изплатените вноски.
Преди точните изчисления можете да направите приблизителна оценка. Практиката показва, че надплатените суми най-често варират между 50% и 100% от главницата по кредита. Конкретният процент зависи от условията на дружеството-кредитор и срока за изплащане на кредита.
Има ли давност за претендиране на надплатените суми?
Да, има. Давността за съдебното претендиране на надвнесените от вас суми е 5 години, считано от датата на съответното плащане.
Какво трябва да направите, ако подозирате, че сте надплатили?
Ако имате съмнения, че сте платили повече, отколкото е трябвало по вашия кредит, най-добре е да потърсите професионална юридическа помощ. Един адвокат може:
- да разгледа внимателно вашия договор;
- да прецени дали има неравноправни клаузи или незаконно начислени такси и оскъпявания;
- да ви помогне да защитите правата си.
Навременните действия са изключително важни, тъй като при неплащане от ваша страна кредиторът може да цедира (продаде) задължението ви на трети лица, най-често т.нар. „колекторски“ фирми (агенции за събиране на вземания).
Важно е да съхранявате внимателно цялата кореспонденция с вашия кредитор – писма, имейли и др., тъй като те могат да ви бъдат полезни в бъдеще.
Нашият екип е на разположение да извърши проверка и да ви съдейства за възстановяване на всички надвзети суми!