През последните години дигиталните банки навлязоха сериозно в ежедневието ни, а Revolut се превърна в една от най-популярните платформи за онлайн банкиране в България. За много хора тя е удобна, бърза и с ниски такси. Но какво се случва, когато изведнъж установите, че сметката ви е блокирана или запорирана?
Това е неприятна и стресираща ситуация, но важното е да знаете какво точно означава запор, как се прилага в случая с Revolut, и – най-важното – какво можете да направите.
Какво означава запор на банкова сметка?
Запорът е мярка, с която се блокират средства по сметка на дадено лице с цел да се обезпечи изпълнението на някакво парично задължение – например поради неплатен заем или съдебно решение. Обикновено това се случва по искане на кредитор чрез съдебен изпълнител.
В България процесът е уреден в Гражданския процесуален кодекс. Според чл. 450, ал. 3:
„Запорът върху вземането на длъжника се смята за наложен спрямо третото задължено лице от деня, в който му е връчено запорното съобщение.“
Как се случва това с българска банка?
При българските банки процедурата е дигитализирана. Съдебният изпълнител изпраща електронно запорно съобщение чрез специална платформа, подписано с електронен подпис. Банката го получава почти мигновено и веднага блокира съответната сума. Това е стандартна и добре уредена процедура.
А как стои въпросът с Revolut?
Тук нещата са малко по-различни. Revolut е лицензирана в Литва и не е част от българската електронна система за запори. Това означава, че съдебният изпълнител трябва да изпрати запорното съобщение до Revolut по международен път – обикновено по поща или имейл. Възможно е също да се използва европейска заповед за запор на сметка.
Тази европейска заповед е уредена в Регламент (ЕС) № 655/2014 и има за цел да даде възможност на кредитори от ЕС да блокират сметки в други държави от съюза, без предварително да уведомяват длъжника. Това е и причината много хора да разбират за запора чак когато не могат да ползват парите си.
Каква е разликата между запора в българска банка и в Revolut?
При българските банки запорът се налага по електронен път чрез специална платформа, създадена именно за тази цел. Съдебният изпълнител изпраща запорно съобщение чрез електронна система, а банката го получава веднага и автоматично блокира съответната сума. Обикновено клиентът също получава известие от банката – чрез имейл, SMS или бележка в интернет банкирането.
При Revolut обаче процесът е различен, защото банката не е регистрирана в България и не използва националната електронна система. Запорното съобщение трябва да бъде изпратено по международен път – например по поща или имейл. В някои случаи се използва и Европейската заповед за запор на сметка (ЕОЗС). Изпълнението може да отнеме повече време, тъй като зависи от международен документооборот и от административната практика на литовската банка.
Освен това, за разлика от българските банки, Revolut често не уведомява предварително клиента, че сметката ще бъде блокирана – особено при запор чрез европейска заповед. Това е напълно допустимо според европейското право, защото целта е да се предотврати изтегляне или прехвърляне на средствата.
И не на последно място, правната рамка е различна: докато за българските банки важат основно Гражданският процесуален кодекс (ГПК) и Законът за мерките срещу изпирането на пари (ЗМИП), в случая с Revolut се прилагат европейски регламенти и литовското законодателство.
Причини за блокиране или запор в Revolut
- Съдебно производство и наложен запор от кредитор;
- Подозрения за пране на пари или измама;
- Нарушаване на условията за ползване – например използване на лична сметка за бизнес цели.
Според чл. 17 от Закона за мерките срещу изпирането на пари:
„В случаите, при които лицето не може да изпълни изискванията за комплексна проверка, то е длъжно да откаже извършването на операцията или установяването на делови взаимоотношения. При вече установени взаимоотношения – да ги прекрати.“
Какво да направите, ако сметката ви бъде блокирана или запорирана?
- Разберете защо е станало това.
Влезте в приложението на Revolut и проверете дали има съобщение. Ако няма – свържете се с екипа им за поддръжка. Поискайте да ви предоставят информация за причината и евентуално копие от запорното съобщение. - Свържете се с адвокат.
Той ще прегледа документацията и ще ви каже дали запорът е наложен законосъобразно, дали може да бъде оспорен и какво следва да предприемете. - Предоставете исканите документи.
Ако блокирането е заради съмнения за пране на пари, Revolut може да поиска доказателства – например извлечения, фактури, договори. Отговорете бързо и ясно, за да не се забави процесът. - Оспорете запора, ако е неправомерен.
Имате право да подадете жалба до съответния съд или да искате промяна в размера на запора, ако той е прекомерен спрямо дълга ви. - Бъдете проактивни.
Не чакайте – комуникирайте редовно с Revolut, следете статуса на случая и, ако е необходимо, ползвайте алтернативна банкова сметка временно.
Какви са вашите права?
Като потребител имате право:
- Да знаете защо сметката ви е блокирана;
- Да получите копие от запора;
- Да подадете жалба или възражение;
- Да потърсите съдействие от адвокат;
- Да бъдете третирани справедливо и пропорционално на конкретния случай.
Запорът върху сметка, особено в дигитална платформа като Revolut, може да бъде стресиращ, но не е непоправим. Важно е да знаете, че има процедури, чрез които можете да се защитите, и че не сте сами в този процес. Ако се нуждаете от съдействие, ние от Еднолично адвокатско дружество Арсенова сме тук, за да ви помогнем.